Проценты по кредитам в банках

Сейчас на рынке гражданам предлагается большое число займовых программ. Среди этого ассортимента самыми привлекательными выглядят те, где проценты по кредитам в банках наиболее низкие. Но нередка ситуация, при которой уже после заключения договора человек начинает осознавать, что сумма для оплаты выходит больше, чем изначально предполагалось.

Это возможно вследствие того, что финансовые учреждения, предлагая свои продукты, прописывают только номинальную ставку, которая является элементом фактической ставки.

От чего исходит процентная ставка за год?
Процентную ставку за год некоторые называют эффективной. Она является величиной комплексного типа. За ее основу берется ставка рефинансирования. Данный показатель зависит от финансовой обстановки, которая складывается в государстве и последних показателей инфляции. Ставка является платой, которую коммерческое банковское учреждение обязано перечислить в Центробанк, чтобы иметь возможность распоряжаться взятыми у него средствами.

Также объем ставки за год зависит от состояния кредитного портфеля, который есть у финансового учреждения. Он формируется благодаря соотношению объемов денег, одолженных банком к объему средств, которые были заняты у населения в виде депозитных вкладов. Перед различными праздниками можно наблюдать тенденцию, при которой качество портфеля становится хуже, поскольку граждане не копят финансы, откладывая сбережения, а тратят все. Поэтому в праздники и каникулы во многих магазинах можно увидеть предложения, призывающие оформить заем без процентов.

На деле же окажется, что взятие подобных средств, в конечном итоге, будет стоить гораздо дороже из-за скрытых комиссионных. Делается это для того, чтобы финансовые организации смогли получить сверхприбыль и спокойно пережить время, когда не наблюдается притока финансов.

В ставку за год входят такие расходы, как зарплата работникам, траты на хозяйственные нужды.

Как гражданин может уменьшить плату за заем?
Ставка за год также может разниться, в зависимости от того, какой тип займа человек оформляет и под какие условия. Банковской организации нужно и вернуть отданные средства, и дополнительно заработать. Поэтому ставка всегда включает в себя все те риски, которые теоретически могут возникнуть со стороны клиента в процессе погашения долга.

Резонно, что, чем меньше финансовое учреждения знает о гражданине, тем выше вероятность, что он может не выплатить средства. Поэтому на ставку оказывают влияние следующие факторы:

• платежеспособность (гражданин должен доказать ее, предъявив справку 2-НДФЛ);
• наличие залога и лица, готового взять на себя обязательства поручителя;
• в некоторых случаях – оформление страховки (автозайм, средства на жилье).

Как правило, чем быстрее оформляется заем, тем больше придется заплатить в итоге.