Лимиты системы быстрых платежей

Система быстрых платежей — это банковский сервис, позволяющий мгновенно отправлять деньги получателю по номеру мобильного телефона независимо от того, является ли получатель клиентом этого же банка. Производится платёж со смартфона через приложение банка на номер телефона, который привязан к банковскому счёту. Обязательным условием является участие банка в системе быстрых платежей (СБП). Тогда, независимо от того, клиентом какого именно банка является отправитель или получатель, средства переводятся по номеру телефона, привязанного к карте.


Подключить услугу СБП не сложно. Клиенты выбирают какую-либо карту банка-участника системы быстрых платежей в качестве приоритетной. Для этого через приложение в профиле в пункте «Соглашения и договоры» нужно подключиться как к исходящим, так и к входящим переводам, сделав определённую карту приоритетной. Затем при переводе средств нужно выбрать эту карту, с неё выбрать вкладку «Другие сервисы», а в ней «Систему быстрых платежей».

Услуга осуществляется круглосуточно 365 дней в году. С момента отправки средств до зачисления на счёт получателя приходит всего несколько секунд. Несмотря на быстроту и удобство, единственным неудобством является ограничение в допустимом лимите средств.

С 1 января 2020г. Центробанк России стал брать с банков за услугу быстрого перевода комиссию, поэтому ряд банков также вынуждены были вводить комиссии или устанавливать лимиты. Рассмотрим, каковы лимиты системы быстрых платежей 20 ведущих банков России.

1. Сбербанк.
Лимитом Сбербанка является минимум 10 рублей и максимум 50 тысяч рублей в сутки и месяц. Сверх этого взимается комиссия 0,5%, но не более 1500 руб.

ВТБ Банк с 1 мая 2020г. увеличил лимит ежемесячных переводов в пределах 300 000 рублей. Одна транзакция возросла с 15 000 до 50 000 руб.

Газпромбанк установил суточный лимит в 200 000, при этом банк не устанавливает «потолок» быстрых переводов. Дело в том, что эта услуга осуществляется платно. За сумму до 5 тысяч взимается 50 рублей, от 5 000 до 30 000 нужно заплатить 30 рублей плюс 0,5% суммы.

Альфа-банк осуществляет бесплатный перевод до 100 000, за сумму свыше 100 тысяч взимается комиссия в 0,5% от суммы.

Россельхозбанк осуществляет внутрибанковский перевод до 100 тысяч без комиссии, за любой перевод с дебетовой карты взимается 1%, с кредитной – 3,5% от суммы.

Тинькофф банк ободряет до 20 переводов в сутки лимитом до 150 тысяч. Всего в месяц разрешено пересылать до полутора миллионов рублей.

Московский кредитный банк одобряет разовый перевод в 100 000, но не более 8 раз в сутки на сумму до 150 000. Месячный лимит не должен превышать 64 транзакций на общую сумму до 1 млн. рублей.

Кредит Европа Банк не берёт комиссию за перевод, но клиент должен уложиться в лимит: 100 тысяч за одну транзакцию и не более 1 млн. в месяц.

Банк Русский Стандарт имеет самый большой месячный лимит – 4,5 млн. рублей. За один раз можно переслать до 150 000 руб., либо меньшую сумму, но в сутки она не должна превышать 150 тысяч. При этом банк берёт небольшую комиссию в 0,4-0,7% при использовании QR-кода.

Банк Дом. РФ решил привлечь клиентов величиной тарифа на перевод денег. Так, разовая транзакция равна 300 тысяч, правда, эта же сумма установлена как потолок лимита в месяц. Также банк берёт комиссию 0,7%

Разовый платёжный лимит в Совкомбанке составляет 40 тысяч и меньше, за сутки можно отправить не более 10 переводов на сумму до 100 000 руб. Верхний порог за месяц составляет 300 тысяч.
Без комиссии банк «Открытие» делает разовую транзакцию до 150 тысяч рублей, а в сутки общая сумма пересылок составляет полтора миллиона.

Юникредитбанк позволяет осуществлять платёж до 140 тысяч за один раз, но на сумму не более 300 000 в сутки. Лимит в месяц составляет полтора миллиона рублей.
Денежный перевод в Росбанке осуществляется в размере до 100 000 за раз, при этом взимается комиссия в 0,5% за превышение лимита, который не может быть выше 300 тысяч. В месяц можно совершать транзакции без комиссии лимитом до 600 тысяч. Райффайзен банк работает по системе быстрых платежей на аналогичных условиях, но количество транзакций за сутки ограничивается десятью переводами. Юникредит, работая на таких же условиях (до 100 тысяч без комиссии, за всё, что свыше, платят 0,5%), но ограничивает сумму, высылаемую сверх нормы, суммой 150 000.

Банк Россия берёт за перевод денег от 5 копеек до 3 рублей за транзакцию, причём половину суммы платит отправитель, половину – покупатель. Так, например, за списание менее тысячи рублей нужно будет заплатить 50 копеек, за перевод от 1000 до 3000 с карты клиенты спишут дополнительно 1 рубль, от 3000 до 6000 — 2 рубля, от 6000, 01 до 600 тысяч — 3 рубля. Причём такая же комиссия спишется и со счёта клиента-получателя. Сумма отправлений при этом ограничивается 600 тысяч.
Всероссийский банк развития регионов не берёт комиссии за пользование СБП, но разовый лимит ограничивается 50 тысяч. За сутки можно высылать не более 100 тысяч и не более 300 000 в месяц.

В банке «Сакт-Петербург» действуют следующие тарифы по СБП:
— минимальная сумма разового перевода составляет 10 рублей, максимальная  75 000;
— совокупная сумма в сутки не должна превышать 200 тысяч;
— лимит перевода через интернет-банкинг составляет 500 тысяч в сутки;
Комиссию за услугу СБП банк «Санкт-Петербург» не взимает.

Ситибанк осуществляет систему быстрых переводов с учётом тарифного плана клиента. Пакет услуг CITIONE и кредитные карты ограничивают разовую транзакцию 100 000 рублей (пол миллиона в сутки), а в месяц «потолком» является сумма в один миллион. Тариф CITIPRIORITY увеличивает разовый платёж до 150 000, CITIGOLD — 200 000, CITIGOLD PRIVATE CLIENT — 300 000. Самый большой ежемесячный лимит, 2 миллиона, у пакета услуг CITIGOLD и CITIGOLD PRIVATE CLIENT.

Ак Барс Банк устанавливает лимит без комиссионного сбора в размере 100 000 рублей. При его превышении клиент будет доплачивать 1% от суммы, при этом минимальная сумма перевода сверх нормы должна быть не менее 2 000.
С 1.01.2021 года к СБП подключилось 42 банка, а с все они дадут своим клиентам возможность осуществлять переводы по QR-коду. К тому же будут одобрены транзакции не только между физическими лицами, являющимися клиентами банков-участников СБП, но также между физическими и юридическими лицами.