Банк России ставки по кредитам

Сегодня всем желающим взять кредит в банке хочется получить максимум полезной информации по вопросам кредитования. Обозначим наиболее важные вопросы, которые и рассмотрим ниже:

• Как не переплачивать по кредитам?
• Что нас ждет в 2015 году на рынке кредитования?

Как не переплачивать по кредитам?

В последние годы значительно увеличилось количество заемщиков у банков, но Банк России ставки по кредитам не только не уменьшил, но и наоборот — поднял. С чем это связано? Прежде всего, с тем, что Центральный Банк России только рекомендует всем кредитным организациям страны цифру учетной ставки, по которой и кредитует эти самые финансовые учреждения.

А банки, являясь коммерческой структурой, зарабатывают свои прибыли на том, что перепродают эти деньги розничным клиентам. При этом они включают в свои расходы все затраты, связанные с содержанием помещений, инкассацией, выплатами сотрудников, а также предусматривая риски по не возврату кредитов клиентами.

Вот в итоге и получается, что эффективная ставка по кредиту (ПСК) — значительно превосходит учетную.

Многие коммерческие банки, работающие в России, берут кредиты не в Центральном банке, а в Европе, где, зачастую, и расположены их материнские офисы. И если жители Европы оформляют потребительские кредиты под смешные для нас проценты, то россияне, получая меньшие доходы, переплачивают, в сравнении с европейскими заемщиками, более чем в 4 раза. В чем же причина, и почему такая несправедливость стала возможной? Секрет в валюте займа.

Банк одалживает в Европе средства в евро. Вот и отдавать в свое время им приходится те же евро, но с процентами. Тут добавляются к обычным затратам и рискам еще и валютные, связанные с инфляцией отечественной валюты. Вот и получается, что заемщик, даже взявший кредит в национальной валюте, оплачивает валютные риски своего банка.

Что нас ждет в 2015 году на рынке кредитования?

Государственная регуляторная политика направлена в 2015 году на то, чтобы уменьшить процент переплаты по кредитам. Принятый Закон о потребительском кредитовании обязывает Центробанк регулярно публиковать размер эффективной процентной ставки (ПСК) и те банки, которые будут превышать эту норму, ощутят на себе его финансовые рычаги воздействия. Новая норма уже введена в действие с 14 ноября 2014 года, но на практике только разработаны механизмы. Все кредиты условно разделены на 4 категории, к которым будет применена индивидуальная система определения эффективной ставки, это:

• кредитные карты;
• кредиты наличными;
• автокредиты;
• кредиты на покупку товара в торговых точках.

Теперь банки не смогут скрыть всю информацию от клиента. Ведь, зачастую, предлагая наименьший процент выплат по кредиту, банк удачно маскирует свои переплаты в другие комиссии, пени и штрафы. Теперь размер ПСК должен рассказать клиенту о многом, и выбор он сделает самостоятельно.